Mes chères impertinentes, chers impertinents,
C’est une nouvelle règlementation bancaire européenne qui menace les crédits immobiliers à taux fixes français.
Disons-le clairement.
Si demain nous passons de taux fixes à des taux variables pour les achats immobiliers cela fera en France l’effet d’une bombe nucléaire sur le marché et ce sera dévastateur.
Pourquoi ?
Parce que nous aurons un choc culturel insurmontable pendant au moins 5 ans.
Il faudra que tout le monde retrouve des repères et des modèles économiques et de risques avant de se lancer dans des opérations de cette nature.
Un crédit à taux variable sur 25 ans c’est évidemment… de la folie ou presque !
« La pleine application des règles européennes dites de Bâle, qui visent à renforcer les banques en cas de crise financière, menace les grands principes des crédits immobiliers tels que pratiqués aujourd’hui en France, a pointé mardi la Fédération bancaire française (FBF).
« Soit il y aura moins de crédits, soit ils coûteront nettement plus chers (…), soit ce ne sera plus possible de faire du taux fixe », a prévenu la directrice générale de la FBF, Maya Atig, lors d’un échange avec la presse. »
Pourtant ailleurs en Europe tous les autres sont en taux… variables !
« Le crédit immobilier français repose sur un modèle quasiment unique en Europe: 99% des prêts sont accordés à taux fixe, selon le Comité consultatif du secteur financier (CCSF), ce qui garantit à l’emprunteur des mensualités identiques pendant toute la durée du crédit, souvent 20 à 25 ans. Contrairement au Royaume-Uni, à l’Espagne ou à l’Italie, où les taux variables sont plus fréquents, les banques françaises assument seules le risque d’une remontée des taux d’intérêt. Ce système est considéré comme particulièrement sûr: les défauts de paiement y sont historiquement très faibles et les crédits immobiliers représentent aujourd’hui 1.284 milliards d’euros d’encours en France. »
Et en France les prêts sont très stables et nous avons un mécanisme robuste y compris pour les banques qui savent gérer leur refinancement et se couvrir en transformant leur taux de marché en taux fixes pour leurs clients.
Il est évident que lorsque votre mensualité augmente, vous pouvez rapidement vous retrouver en difficulté et c’est exactement ce qu’il s’est passé aux États-Unis au pire de la crise des Subprimes.
Mais le modèle français est menacé par l’application complète des nouvelles règles prudentielles européennes issues des accords de Bâle. « À partir de la fin de la période transitoire, prévue en 2032, les banques pourraient être contraintes d’immobiliser davantage de fonds propres pour couvrir le risque des prêts immobiliers à taux fixe de longue durée ».
« Cette règlementation ne laisse alors que trois options aux établissements: accorder moins de prêts, relever sensiblement les taux ou développer des crédits à taux variable, beaucoup plus courants ailleurs en Europe. Les banques françaises plaident donc pour que l’exception dont elles bénéficient aujourd’hui soit prolongée afin de préserver ce modèle. »
Pour le moment la date butoir est 2032, cela peut sembler loin, mais c’est déjà demain et c’est de nature à rebattre les cartes du marché immobilier (c’est pour cela que j’ai rédigé un dossier spécial sur l’immobilier, cliquez sur l’image de couverture ci-dessous pour vous abonner).
C’est une exception française, 99% des crédits immobiliers sont à taux fixe: les nouvelles règles européennes pourraient y mettre fin (pour protéger les banques)https://t.co/raQlMEKFdq
— BFM Business (@bfmbusiness) July 21, 2026
En réalité, ce n’est pas l’exception française qui devrait s’adapter aux taux variables.
C’est le reste du monde qui devrait financer l’immobilier à taux fixe afin d’éviter de mettre dehors des familles entières à chaque fois que les banques centrales changent leur politique monétaire.
C’est nous qui avons raison et qui avons le bon système, sans avoir de banque en faillite à cause de… taux fixes !
Tout ceci est un pur délire, mais vous devez comprendre que lorsque l’on n’est plus souverain, on ne peut plus décider de nos lois, de nos fonctionnements, nous ne pouvons plus protéger nos spécificités et nos… exceptions culturelles.
Il est déjà trop tard, mais tout n’est pas perdu.
Préparez-vous !
Charles SANNAT
« Ceci est un article ‘presslib’, c’est-à-dire libre de reproduction en tout ou en partie à condition que le présent alinéa soit reproduit à sa suite. Insolentiae.com est le site sur lequel Charles Sannat s’exprime quotidiennement et livre un décryptage impertinent et sans concession de l’actualité économique. Merci de visiter mon site. Vous pouvez vous abonner gratuitement à la lettre d’information quotidienne sur http://www.insolentiae.com. »
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